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アパートローンを比較
■ 20代でもアパートオーナーになれる不動産投資法【20代不動産投資法】[AIR-20] ■ 貯金ゼロからはじめる夢の家賃収入!普通のサラリーマンが、月収700万円 アパートローンを提供する金融機関もいくつかあります。「貸してくれるところが借りるところ」という考えもあるかもしませんが、ここでは、アパートローンを検討、選ぶ際において、借りる側の立場からどんなところに気をつけておけばよいのかというポイントを解説していきます。 アパートローンは不動産投資を成功させる上で実はかなり高いウエイトを占めている項目の一つです。 大きくは融資をどのくらい受けたいのか?金利は固定金利にするのか変動金利にするのか? 返済期間は何年にするのか?という三点が大きな決定(比較)項目だと思います。
アパートローンを借りる上で、投資家の方が第1に考えることはその融資金額ではないでしょうか?そもそも、アパートローンを使ってアパート経営をするといことは自己資金の数倍以上の投資をするということになります。それはどういうことかというと、以下のようなメリットとデメリットがあります。、アパートローンを使ったレバレッジは、リスクを高める代わりにリターンもおおきくする投資ということになります。 メリット デメリット・リスク
固定金利のメリット
固定金利のデメリット・リスク
たしかに、現在のように歴史的な低金利水準が続いている状況では、固定金利のデメリットである「借入後の金利が下がる場合」というのはなかなか考えられません。その代わりといってはなんですが、これ以上下がらないということは金融機関側も理解しており、「同じ時期に借入をする場合、変動金利の支払利息より固定金利の支払利息のほうが高い(プレミアムがある)」と指摘したように、2010年現在、アパートローンや住宅ローンなどを借りる際、固定金利で借りた場合は変動金利で借りた場合よりも高い利息を支払う必要があるという条件になっています。 つまり、将来の金利変動リスクを、銀行側が加味して固定金利のものにプラスしているのです。将来金利が上昇すると判断しているのであれば、固定金利がお得ということになりますが、変動しない、または変動してもごくわずかという場合であれば変動金利を選択しておくほうが結果的にはお得ということも十分に考えられます。
返済期間によるアパートローンの総返済額の違い例えば、5000万円を年利4%の金利で借りたと仮定します。この際、返済期間が10年、20年、30年の場合の総返済額(借入元本+利息負担分)の違いを検証してみます。(元利金等返済方式・固定金利とする)10年で返済:60,747,028円(借入元本の約1.21倍) このように、同じ条件で借りていても、返済期間が長くなるほど利息の関係上、支払う総返済額は大きくなります。(ちなみに、金利が高くなるほどその傾向はより顕著となり、低くなれば緩やかになります。)一方で、返済期間を短くすれば、その分1回の返済に対して支払うべき金額もおおきくなります。先ほどの同じ条件で、 10年で返済:506,225円 上記は極端な例だとしても、収益と返済額にはバランスを持たせて、賃料で十分に返せる返済額とした上でできるだけ短期に完済するという手法を相談しながら決めていくようにしましょう。また、返済の場合は「繰上返済」という方法を使う事で早期の返済が可能です。ただし、アパートローンの繰上返済には条件があったり、手数料がかかる場合などもあるので、利用には注意してください。
アパートローンの審査と金利の関係アパートローンでは、審査が住宅ローンなどと比べると厳しいです。そのため、審査ではねられることも多いかと思います。基本的に審査の厳しい銀行の場合はその分、信用リスクの低い人にしか資金を貸さないので、貸し倒れリスクや管理費用が小さくて済むため、低金利でのアパートローンを提供できます。 一方で、信用リスクが高いと判断されたり、計画に問題があると判断されたような場合には審査が比較的甘いアパートローン会社を利用する必要があります。そうした場合はその分リスクの高い人にも融資をしているため、貸し倒れリスクや管理費用のため、どうしてもアパートローンの金利自体も高くなってしまいます。⇒アパートローン金利比較
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