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アパートローンの借換とその効果
■ ２０代でもアパートオーナーになれる不動産投資法【２０代不動産投資法】[AIR-20] ■ 貯金ゼロからはじめる夢の家賃収入!普通のサラリーマンが、月収７００万円 すでにアパートローンを組んでいる場合でも「借換」によりより金利の安いローンに乗り換えることが可能です。ここでは、既存のアパートローンから別のアパートローンに借換をする場合のポイントやどういった場合であれば借換したほうがお得で、どういう場合が損なのかについても分かりやすく説明していきます。 
借換とは、住宅ローンやアパートローンなどの「ローン」をより有利な契約に乗り換えるというものです。例えば5年前に契約したローンが変動金利：6.5%であったとします。そして、今別の銀行でアパートローンを組めば、同じ変動金利で3.5%でローンが組めるとします。この場合、後者のアパートローンに乗り換え（借換）したほうが、金利負担が小さくなりかなりお得になりますよね。この時に古い住宅ローンから新しい住宅ローンに乗り換えることを「借換」といいます。 借換の具体的な流れは以下の通りです。
借換前後の金利差 これは分かりやすいですね。現契約と、新契約との間の金利差が大きいほど借換にとって有利になります。一般には1%以上の金利差があれば、有効といわれていますが、（2）、(3)の条件によってはもっと小さくても効果が出る場合もありますし、逆に1%程度では損になるケースもあります。 残債の金額 残りのアパートローンの残債金額です。残債とは残りの借金という意味になります。借換を行う際にはこの残債が大きいほど効果があります。逆に残債が数百万円という場合には借換をする方がコストがかかることもあります。 残りの返済期間 アパートローンの借換によって金利を節約した場合、節約した効果は残りの返済期間によって雪だるま式に大きくなっていきます。つまり、金利圧縮の経済効果は残りの返済期間が長くなるほど大きくなるといえるのです。逆に、残りの期間が5年とかいう場合には金利圧縮の効果が小さくなってしまいます。
このように、残期間が長くなるほど、金利差が大きくなるほど、借換の効果が期待できるということになります。
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